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房贷被拒?哪些征信问题是要注意的?

匿名 2020-04-27 看房
房贷被拒?哪些征信问题是要注意的?
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  • (匿名)

      银行拒贷,其中一个关键点在于征信问题。比如征信报告上“硬查询”频率过高,且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录,就说明该人财产状况不佳,银行和金融机构90%会拒绝贷款和下卡。

      一、什么是硬查询?

      相信大家对于征信报告都不陌生,更具体地说,个人信用报告的查询分为:本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。

      其中“硬查询”为:信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。这类查询记录过多会产生不利影响。

      (1)信用卡审批:(硬查询)申请信用卡时,会被查询

      (2)贷款审批:(硬查询)申请贷款时,会被查询

      (3)担保资格审查:(硬查询)作担保人时,被评估是否有担保能力

      (4)个人查征信:(非硬查询)本人查询不宜超过4次

      (5)贷后管理:(非硬查询)正常查询,不影响贷款

      注:以上查询次数是按月查询次数计算

      作为贷款的重要参考因素——征信“硬查询”,查多少次不能贷款,并没有标准数据。但从多方打听,建议在征信报告上的查询,1个月不要超过5次,2个月不要超过10次。

      二、如何尽可以能减少不必要的“硬查询”?

      1、管住手:需要查证词你的贷款/办卡,三思后行。看清楚条件,不要盲目去尝试。

      2、看条款:很多小贷是查征信的,看清楚《用户协议》,确定不查征信再申请。

      3、沉住气:硬查询两年后会消失,如果你真的一个月或者近两个月被查几十次,建议先不要申请贷款,等到之前的查询减少后再贷款。

      三、以下行为会导致征信不良!

      1、“连三累六”

      “连三累六”意指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款。

      达到这个标准,你已经被银行纳入了不良征信名单,这个名单将会跟随你3-7年,这段时间内的贷款申请都会受影响,银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝你的贷款申请。

      “连三累六”主要针对个人贷款,XYK期一般不算在内。其中“连三”比“累六”的性质更恶劣,属于恶性欠款,银行将这类人员列入危险名单,基本上再次申请贷款成功几率很小。

      2、呆账

      指已过偿付期限,经催讨尚不能收回,长期处于呆滞状态,有可能成为坏账的应收款项。

      “呆账”大多出现在信用卡账户上,所以用卡一族,请关注信用卡账户债务是否已经完清、是否有结余。当你的信用卡长期不使用时,债务与结余都会成为“呆账”。

      在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”,一般银行看到“呆账”两字,就会直接将申请打回,它的可怕性不言而喻。

      3、频繁查询征信报告

      短期时间内有多家贷款机构查询征信记录(本人查询没事儿,机构查询会影响征信),银行会判定你最近急需用钱,对你是否能按时还款产生怀疑,进而拒绝信贷申请。

      4、水电气费欠缴

      有一种人是欠水费、欠电费、欠气费、欠物业费……只要是能欠的生活缴费都在拖欠,且在居委会上门催收时还不开门。这些都将被纳入官方征信的范围。

      5、“睡眠”卡未处理

      只要申请了信用卡,不管申请人开户与否都会出现在个人征信系统中,之后想再次申请该行的信用卡将会受到一定影响。某些特定的信用卡无论你开户与否都会产生年费,如果疏忽了这一点,就会出现逾期,产生不良记录。

      6、保险费用欠缴

      保险逾期缴费,若超过三个月仍未补上,除了造成保单效力中止,还可能会被保险公司提交记录。此外,社保及公积金缴存记录也是评定个人征信的重要数据。

      7、担保连责

      某些时候为了朋友道义或是其他原因,用户为其他人担保贷款,但是被担保人没钱还款跑路了,作为担保人会有连带责任,如没有承担担保责任,在征信记录上会成为一个污点。

      8、利率上调,月供未变

      贷款利率上调后,所贷款项未偿还部分利率也会随之调整,仍按原金额支付“月供”,会产生欠息逾期,这样的情况也比较常见。

      9、信息被冒用

      当前社会个人信息被盗用已是习以为常,这是非常危险的。若你的信息被不法分子利用做违法之事,那不良记录就会记录在你头上。因此在查询征信记录有问题时,一定要找银行核实情况,避免出现漏洞。

      为了保障自身权益,我们需要做些防御措施。保护好个人身份证及复印件,复印件交给他人时写明“再次复印无效” 或者“仅用于xxxx” ,避免被人冒用。

      四、征信名单信用记录多重要?

      按时缴还贷款,良好征信记录是非常受银行欢迎的,说明你信用极高,银行借钱的风险减低。

      良好的征信记录是申请贷款的前提条件,不同银行不同贷款类型对征信要求也有所不同,一般车款会要求征信三级以上,信用类贷款则要求征信二级以上。


    • 2020-04-27 12:10:06

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