上海现住房反向抵押养老保险 打破“以房养老”僵局

　　在老龄化社会已经到来的当下，“以房养老”——一个看上去很美的养老选择，已经不是什么新名词，却总是面临“雷声大、雨点小”的尴尬。

　　今天，记者从上海市东方公证处获悉，自从2014年中国保监会在全国4大城市开展以房养老保险试点以来，该公证处已完成了本市首例住房反向抵押养老保险公证案例，截至目前，上海共出现了8例该类公证的案例。这是否意味着“以房养老”出现“破冰”趋势?

　　单身老人想得开

　　拿房换“活”钱晚年更宽松

　　“拜托帮帮忙，快点帮我早点把手续办好吧。手头宽松了，我就可以实现周游世界的梦想了。”在东方公证处，一名看上去比实际年龄小不少的七旬老太正催促着公证员，希望帮她尽快办理住房反向抵押养老保险公证业务。

　　据了解，这位老人独居没有子女，听说有可以拿房子换“活”钱的养老业务，就和保险公司签订了相关合同，并来到公证处办理遗嘱公证等手续。“我把房子倒按揭后，每个月可以多一笔收入。我一直喜欢旅游，这下可以实现周游世界的梦想了。”

　　另一名老先生同样谈笑风生来到公证处，办理养老保险的公证。这位老先生60多岁，原来是名曲艺演员，一直单身。他说自己退休后经常四处参加公益演出，开销不小。通过这种反向抵押房产的方式，既可以住在自己家里养老，也可以多一笔养老补贴，何乐而不为?

　　房子究竟可以抵押多少呢?举个例子：有对七旬夫妻，反向抵押了一套价值200多万元的房屋，夫妻俩每月各领取3000余元的养老保险金。

　　反向抵押养老保险

　　打破原先“以房养老”僵局

　　“以房养老”的理念源于西方，进入中国也有多年，但一直难有实质性突破，多数地方至今都没有打破“零记录”。

　　记者了解到，让“以房养老”难以飞入寻常“老人家”的一个重要原因，是因为：在中国，最初推行的“以房养老”方式，主要是指老人将房屋反向抵押给银行等金融机构，在老人身后房屋产权归金融机构所有。由于中国人传统观念一般要房子把留给后代，再加上今年来中国不少区域房屋升值较快等因素，鲜有成功案例。

　　为了助推“以房养老”，经过中国保监会批准，我国首款保险版“以房养老”产品由一家人寿保险正式推出，也是目前唯一的一家“以房养老”保险产品，目前在北京、武汉、上海和广州4大城市试点。

　　和最初推行的产品最后将房屋产权“收走”不同，这款产品主要针对年龄在60周岁至85周岁之间、拥有房屋完全产权的老年人。老人可以自愿将房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，并按照约定条件领取养老保险金直至身故。

　　老年人身故后，有两种选择，一种是保险公司可获得抵押房产处分权，对房屋产权进行销售、出租或者拍卖，处分后所得先用来偿还所有保险费用，剩余房屋价值部分由老人生前遗嘱指定的受益人继承。另一种是老人指定的继承人可以在保险公司处分房产之前，选择清偿所有保险费用后继承房屋产权并赎回抵押房屋。