全国首家区域性非公开科技企业柜台交易市场开业以来,每天都有200余家科技型中小企业前来办理、咨询融资等业务。(资料图片)深圳商报记者 王兰君 摄
“香港的小银行贷款很灵活,据我了解只要你接到对方信用证,可以在香港贷到订单金额的60%-70%。”“我也经常接到香港那边银行打过来的电话,问我需不需要贷款。”昨天,深圳一家家具出口外贸企业负责人李总对记者如此说。
连日来,记者采访了外资银行、小企业主、外贸公司、中小企业发展促进会负责人、企业会计等十多位业内人士,记者发现真应了那句话“背靠香港国际金融港大树好乘凉”,深圳一批中小企业,正是凭借香港所提供的外贸及融资的便利,一次次抵抗住了资金饥渴症的折磨。深圳中小企业发展促进会秘书长孙利介绍,保守估计,深圳至少有10%的外贸型中小企业享受到了这种便利。
在港开公司搭融资平台
前文提到的李总,是一家专门出口家具的外贸公司老总,这家企业有两个独立法人资格的公司。在深圳的外贸公司,直接面向无出口权的小企业;在香港注册的外贸公司,负责接受有出口权的内地企业的美元报价订单。“现在只要是生产型小企业,都缺钱,我在香港的外贸公司接了单,也会打一部分预付款给内地的生产企业,也可暂缓他们的资金紧张。”李总说。
日前,深圳市银监局发布的首期中小企业运营即金融服务指数,一季度深圳市中小企业运营情况整体呈现出销售下滑、成本趋升、毛利下降、融资需求和缺口加大等特点,融资难普遍存在,约13%的企业融资难度很大,57%的企业存在一定程度的融资难题。
孙利告诉记者,香港的中小银行贷款很灵活,最有特色的就是订单融资。香港的中小银行只要看到企业有订单就会放款。她介绍称,通常企业拿到订单,但组织购买原料资金不足,香港银行就会把贷款直接打到材料供应商那里,企业收到材料开始生产。
理论上讲,凡是深港两地同时设有公司的企业,均具备借道香港融资的基础,只要通过香港银行审核即可。
孙利估计,深圳大约有30%的出口型中小企业,同时在香港注册有公司。在香港的公司负责接订单、融资,接到订单和贷到款后,再通过向深圳的公司采购汇入资金。她保守估计,这类企业至少有10%的企业享受了香港融资便利服务。
借道香港融资路径多多
深圳一家小型出口企业负责人王先生告诉记者,深圳企业利用香港融资其实很方便。在香港委托别人注册一个公司,不用一万元,有了这个香港公司可以增加许多方便。通常在港实现融资的路径有:第一,对于有出口业务的公司:香港公司接订单,在港融资后,再转向内地公司采购,钱也就回来了。第二,无出口业务、但想借助香港市场融资的企业,可以将两家内地企业之间的交易,转成两家内地企业分别设在香港的公司之间的交易结算即可。这种情况下合规的操作是货物需要出口香港“一日游”。也有个别企业通过假报关等手段蒙混过关。第三,将企业的海外融资或利润转回国内。一位在深圳生产手机的企业负责人向记者透露,最常见的方法是,深圳某企业A在香港采购订单时需支付一笔外币,而深圳另一家在香港注册的公司B刚好需要向自家在内地的企业B1转回一笔资金,这时B公司可用外币替该企业A支付外币,之后深圳某企业A再按当日人民币外汇牌价的中间价支付人民币给港资公司B在内地的企业B1。“这种业务在深圳需求很大,手机、电子元器件、通讯领域不少企业都这么做,大家都是朋友,而且不需要任何中间手续费。”
深圳某外资银行支行行长给记者透露,总之,只要将香港的公司作接单、融资和交易结算平台,再向内地公司做关联交易,就可以很方便享受到香港的融资便利。
香港资金年息可低至2厘
深圳某外资银行支行行长称,一直以来,深圳企业都享受着这种便利,有些企业甚至是从融资成本和合理避税角度出发,直接转向香港融资。“香港贷款还可以做到年息四厘、二厘,内地现在则需要在基准利率的基础上上浮20%-30%。”
“成本差别怎么这么大”?
“要不怎么说香港是国际金融中心呢,那边资金一直比较宽余。”这位行长说。
他还向记者透露,一直以来,在深的港资银行都在配合在港的母行放款,比如用内地企业的固定资产做抵押,在香港行放款。
“香港银行在香港本地有多少生意?他们一直都盯着内地企业融资这块生意,方法也灵活得多。”
“有固定资产抵押在深圳不是也可以贷款吗?”
“那不同,一是融资成本,二也有个贷款总量的问题。”“内地的存贷比控制不是搞得挺累吗?”行长的幽默令人忍俊不禁。
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