前五月个人按揭贷款同比下降8%利率会有浮动

　　按揭贷款风险加大

　　“信贷这么紧张，对中小银行的影响肯定比大行更大，因此中小银行率先提高了价格（房贷利率）。”上海一银行业分析师对 《每日经济新闻》表示。

　　“大行的房贷利率基本不动，中小银行的可能根据基准利率上浮10%～15%。目前监管层对（房贷）利率只设置了二套房贷利率不得低于基准利率1.1倍的标准，银行在定价方面有一定的自由度。随着政策的变化以及业务的调整，（房贷）利率会有一定的浮动。”

　　中国社科院投资系博士付立春在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，在房价稳定的情况下，房贷对银行来说是非常好的优质业务。“因为在正常情况下，房贷业务的现金流稳定，贷款期限比较长，规模也比较大，风险不高。正常情况是指，房价不出现太大波动。”

　　“房价稳定时，假设首付三成，银行有房地产质押在手，即使没有任何还款记录，等于是银行按照七折的价格买到房子，在市场上能赚30%。如果有正常还款，那么银行的风险边界就更宽、安全边际更高。”

　　“但是，这几年房地产市场的规模在价格带动下高速增长，导致个人住房按揭贷款的量非常庞大，增速过快，风险增大。”付立春指出，“首付三成的话，如果房价下降超过30%，银行就赔钱了。”

　　他进一步指出，房价下跌的情况并不能完全排除，银行房贷压力测试不断升级，透露出监管层对银行房贷风险的担忧在持续增加。

　　“房地产调控政策落实，主要城市房价上升的潜力已经被遏制，因此房价的走势只能是稳和跌。”付立春认为，在这种情况下，按揭贷款的风险增加，其对银行的吸引力随之下降。“尤其是大中型城市，房地产市场的成交价格已经非常高。在这种背景下，银行对这块传统上比较有吸引力的优质业务采取了谨慎的行为，压缩规模转向其他业务，是可以理解的。”