受房地产成交量下降及银行信贷紧缩的影响,个人按揭贷款的金额不断减少。昨日发布的五月份宏观经济数据显示,1~5月份,房地产开发企业资金来源32340亿元,同比增长18.5%。其中,个人按揭贷款3443亿元,下降8%。
“一方面,是因为今年以来的房屋成交量的减少,另一方面,由于银行信贷的收紧以及利率的上升,导致了整个按揭贷款数量的减少。”金地集团(600383,SH)董秘徐家俊接受《每日经济新闻(微博)》记者采访时表示。
今年以来,由于宏观调控的原因,房地产持续低迷,成交量不断下跌,各地均爆出旺季不旺,楼市萎靡的信息。
同时,央行近年每月一调的存准率和两次加息,给银行带来了较大的压力。虽然各家银行均对外表示执行政策规定的基准利率,但是各方媒体均有报道,在实际操作过程中,利率均有大幅上浮,而且申请难度不断加大,购房按揭贷款难度增加。
在个人按揭贷款资金减少,房地产企业利用外资和自筹资金却有一个快速的增长。在房地产开发企业资金来源中,国内贷款5803亿元,增长4.6%;利用外资266亿元,增长57.3%;自筹资金12486亿元,增长30.9%;其他资金13785亿元,增长14.6%。
今年房贷增速或低于15%优质业务遇冷
银根紧缩、存准率高企,信贷资源稀缺;银行房贷压力测试不断升级,透露出监管层对银行房贷风险的担忧在持续增加。一系列内生和外在因素,导致商业银行传统意义上极具吸引力的优质业务个人住房按揭贷款,正无可避免地开始萎缩。
业内人士向《每日经济新闻》表示,2011年全年按揭贷款同比增速将远低于去年,很可能低于15%;而短期内,中小银行上调按揭贷款利率将成为趋势。
房贷规模受到双重打压
一边是存款准备金率已上调至21%的历史高位,导致银行信贷额度紧张;另一边则是监管层的房地产调控政策力度未见放松,楼市低迷令银行房贷规模萎缩。
房贷市场资深人士赵炜对《每日经济新闻》表示,“相比去年,今年的存款准备金率每月上调一次,很多商业银行的信贷头寸十分紧张。”
数据显示,从去年11月份开始,商业银行的存款准备金率经过连续八次上调,截至目前,已攀升至21%的历史高位。
与此同时,监管层从今年6月份开始实行日均存贷比考核,以缓解商业银行月末时点的 “冲业务”现象。这尤其令中小银行的新增信贷受到冲击。
“在信贷资源紧缺的背景下,商业银行都倾向于做收益率高的业务,按揭贷款不是现在的优先选择。”一位银行人士对《每日经济新闻》表示。
赵炜亦指出,从收益角度看,在信贷额度受限的情况下,银行更倾向于消费贷和经营贷等利润高的产品。“按揭类的贷款量较小一些,因为这一块的收益率较低、利润薄。”
上述银行人士认为,因信贷资源紧缺,且房贷业务利润相对薄,因此银行现在都鼓励提前还贷。“以前提前还贷,客户还要付违约金,现在不同了。银行通过这些存量贷款置换出信贷额度,投向收益率更高的对公业务中。”
他同时表示,银行监管层对流动性管理的要求在不断提高。“房贷属于中长期贷款,不如一些“短、平、快”的项目。这些项目收益见效快,能够加快资金的流动速度。”
“2009年个人住房按揭房贷的同比增速为45%,2010年为26%,下滑了20个百分点,2011年这一块的同比增速将会更加少,可能低于15%。”他预计。
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